La perspectiva de comprar una casa bien sea tu primer hogar, una segunda residencia, o como inversión, puede convertirse en una fuente de mucho estrés debido a todo el papeleo que conlleva solicitar una hipoteca. Entre todas las expresiones que escucharás cuando comiences el proceso para obtener tu hipoteca, la que se repetirá más a menudo es la de capacidad de endeudamiento. Pero ¿qué es exactamente y cómo puedes calcular la tuya?
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
De forma muy simplificada, podría decirse que es la deuda que serás capaz de afrontar en función de tus ingresos, y obviamente es un concepto fundamental a la hora de solicitar tu hipoteca, tanto para ti como para el banco.
Es importante que conozcas el límite de tu capacidad de endeudamiento a la hora de solicitar un préstamo para no poner en riesgo tu estabilidad financiera. Es decir, te indica hasta dónde puedes llegar para que no acabes haciendo frente a deudas que no puedes asumir. En este sentido, entran en juego distintos factores como son los ingresos mensuales, los gastos fijos y otros compromisos o imprevistos financieros.
¿Cómo se calcula tu capacidad de endeudamiento?
Calcular tu capacidad de endeudamiento es un proceso sencillo que puedes realizar tú mismo.
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Calcular los ingresos y gastos mensuales
En primer lugar, será necesario que sumes todos tus ingresos mensuales netos y restes tus gastos fijos, es decir, el alquiler, las facturas de suministros, servicios y préstamos o créditos que ya estés pagando, y que puedan afectar a tu capacidad de asumir nuevas deudas.
Con este cálculo te harás una idea clara de cuánto dinero te queda disponible para pagar una hipoteca. El Banco de España suele recomendar que la ratio de endeudamiento no supere el 30% de tus ingresos mensuales, y no solo en las hipotecas.
Tener en cuenta los gastos imprevistos
Debes tener en cuenta los gastos imprevistos que te pueden surgir, y que podrían llevarte a una situación de sobreendeudamiento. Además, se recomienda siempre mantener un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.
Fórmula de la capacidad de endeudamiento
Para calcular tu capacidad de endeudamiento, multiplica por 0,35 el importe obtenido de restar tus gastos fijos mensuales a tus ingresos netos. La cifra que obtengas será el máximo recomendado para destinar al pago de la hipoteca.
Por ejemplo, una persona con 3.000 euros de ingresos mensuales y 1.500 euros de gastos fijos podría destinar hasta 525 euros mensuales al pago de su hipoteca sin que esto le provocara problemas financieros.
Obtener una buena hipoteca, dependerá de otros factores, pero antes de solicitarla debes tener en cuenta hasta dónde puedes llegar y qué puedes permitirte para garantizar tu salud financiera y no tener problemas económicos. Con los Seguros de Vida MAPFRE, podrás acceder al Club MAPFRE y contar con el servicio de asesoramiento fiscal donde podrán ayudarte en todas las consultas que necesites realizar, sobre este u otros temas financieros.
