Planificar la jubilación con trabajo temporal
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La prestación por jubilación se determina en función de la cantidad de años trabajados, así como del salario percibido, y no con base en el tipo de contrato. No obstante, aquellas personas que tengan contratos de trabajo temporales pueden verse afectadas, puesto que es muy probable que hayan tenido periodos de desempleo sin percibir un sueldo y, por lo tanto, sin cotizar. En este artículo profundizaremos en cómo planificar la jubilación con trabajo temporal, dando las pautas para que puedas retirarte con tranquilidad y sabiendo qué elementos debes tener en cuenta para calcular tu pensión.
Antes de empezar a planificar la jubilación con trabajo temporal
La planificación de la jubilación es un tema de gran importancia para todos los trabajadores, pero en el caso de aquellos con contratos temporales, lo es aún más. Si bien es cierto que durante los períodos de desempleo subsidiado se cotiza por la base de cotización media de los 180 días anteriores, en los períodos de desempleo no subsidiario, los trabajadores temporales no cotizan, lo que puede provocar grandes lagunas de cotización.
Estas lagunas ocasionan un impacto significativo en todos los aspectos de la pensión de jubilación, ya que esta se determina en función de las cotizaciones de los pensionistas. Por lo tanto, puede resultar más complicado cumplir los períodos de carencia exigidos y, en consecuencia, que la cuantía de la pensión sea inferior. Consideremos que el porcentaje aplicable a la pensión depende de los tiempos de cotización y, si se integran lagunas con la base mínima, la cuantía de la pensión se verá afectada, especialmente si se trata de períodos amplios.
Es fundamental destacar que, en el caso de aquellos trabajadores a los que les sea aplicable la legislación anterior a 1-1-2013, las lagunas de cotización se integrarán con la base mínima de cotización –vigente en cada momento– en el Régimen General para los trabajadores mayores de 18 años. En aquellos meses en los que la obligación de cotizar exista sólo durante una parte del mes, se procederá a la integración por la parte del mes en que no exista obligación de cotizar, siempre que la base de cotización correspondiente al primer período no alcance la cuantía de la base mínima mensual señalada. En este caso, la integración alcanzará hasta dicha cuantía.
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¿Cómo calcular la pensión?
En el caso de los trabajadores temporales, uno de los principales problemas que pueden enfrentar a la hora de planificar su jubilación es la falta de años cotizados. Si un trabajador ha cotizado durante al menos 15 años, tendrá derecho a acceder al 50% de la pensión. Sin embargo, si ha tenido lagunas de cotización debido a la naturaleza temporal de sus trabajos, es posible que no alcance los 15 años necesarios para acceder a este porcentaje mínimo.
A partir del 2027 se necesitarán 37 años de cotización para alcanzar el 100% de la pensión, lo que significa que los trabajadores temporales deberán ser conscientes de que es posible que no alcancen este número de años cotizados y, por lo tanto, no puedan acceder a la pensión completa.
Para poder planificar tu jubilación, es importante que consideres los siguientes aspectos:
- Calcula tu base reguladora. La base reguladora es la cantidad sobre la que se calcula tu pensión y se obtiene a partir de la media de las bases de cotización de los últimos 25 años trabajados. Si tienes un contrato temporal, es posible que tu base de cotización sea menor que la de una persona con contrato fijo, por lo que tu base reguladora también lo será.
- Aprovecha al máximo las cotizaciones. Si tienes un contrato temporal, es posible que te interese cotizar por encima de la base mínima para aumentar tu base reguladora y, por tanto, tu pensión. Además, si tienes la posibilidad de cotizar en otros regímenes de la Seguridad Social, como el de autónomos, también podrá beneficiarte.
- Considera la edad de jubilación. La edad de jubilación varía según la ley vigente en cada momento. Actualmente, la edad de jubilación ordinaria es de 66 años y 10 meses, pero esta edad irá aumentando gradualmente hasta los 67 años. Sin embargo, existe la posibilidad de jubilarse de forma anticipada a los 65 años si se cumplen ciertos requisitos.
- Valora la posibilidad de complementar tu pensión. Si tienes un contrato temporal, es recomendable que consideres la posibilidad de complementar tu pensión con ahorros propios o planes de pensiones privados, como los que ofrece MAPFRE. De esta forma, podrás asegurarte un nivel de vida adecuado durante tu jubilación.
En resumen, si tienes un contrato temporal es posible que te preocupe cómo planificar tu jubilación y cuál será la cantidad de pensión que recibirás. Para calcular tu pensión es necesario que conozcas tu base reguladora, que aproveches al máximo las cotizaciones, que tengas en cuenta la edad de jubilación y que valores la posibilidad de complementar tu pensión. Con esta información podrás empezar a organizar tu jubilación de forma tranquila y asegurarte un nivel de vida adecuado durante tu retiro.
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