Cada persona puede y debe marcar el riesgo que quiere asumir en cada una de sus inversiones. El alto riesgo se relaciona con rentabilidades superiores, pero para tomar una decisión adecuada y segura, debes conocer todos los productos del mercado y entender cómo la capacidad de generar rendimientos se relaciona con el riesgo a asumir.
El riesgo y la rentabilidad en los productos de ahorro
Los planes de ahorro e inversión se clasifican por el riesgo, de manera que hay productos interesantes para todo tipo de perfiles inversores: conservadores, moderados y agresivos. Los planes de alto riesgo se relacionan con altas rentabilidades, sin embargo, la probabilidad de lograr esos mejores resultados no es certera, de ahí que el inversor que se decanta por estos productos, debe ser consciente de que la alta rentabilidad no está garantizada.
Además del capital invertido, otros factores influyen en el riesgo: la disponibilidad del dinero, el plazo de inversión y la volatilidad del mercado. Por ello, desde MAPFRE te recomendamos asesorarse con profesionales que sean capaces de orientarte sobre qué productos se ajustan mejor a tu perfil y circunstancias financieras.
Productos para invertir
Planes de pensiones
Los planes de pensiones son una de las herramientas más populares para preparar la jubilación. Sin embargo, hay planes de más o menos riesgo, en los que, aunque el capital invertido se garantiza, la rentabilidad varía en función del riesgo y el tipo de plan que se contrate:
-
Planes conservadores: capital garantizado y rentabilidad estable.
-
Planes moderados: combinan seguridad y cierta exposición a renta variable.
-
Planes agresivos: buscan altas rentabilidades, asumiendo mayor volatilidad y riesgo.
Elegir el plan adecuado dependerá de distintos factores como la edad del inversor, el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y los objetivos de jubilación.
Renta fija
Los productos de renta fija incluyen bonos y obligaciones emitidos por entidades públicas o privadas y reconocen una deuda para quien los emite, y el inversor que los adquiere se convierte en acreedor de ese emisor que le vende su deuda como producto de inversión. Los riesgos que presentan son:
-
Riesgo de mercado: el valor puede fluctuar y cotizar por debajo del precio de compra.
-
Riesgo de liquidez: no siempre se puede recuperar lo invertido, cuando se desea, es necesario que el mercado tenga compradores dispuestos a adquirir la deuda para que el inversor pueda hacer líquido de nuevo su producto.
-
Riesgo de crédito: existe la posibilidad de que el emisor no pague intereses o amortice el capital.
Renta variable: acciones
Invertir en acciones supone participar en los beneficios y pérdidas de una empresa, por tanto, la rentabilidad no está garantizada, y el riesgo depende de factores como la estabilidad de la compañía, la cotización bursátil y la situación del mercado. Dentro de este tipo de acciones podrás encontrar las acciones ordinarias que están expuestas de manera directa a los movimientos del mercado y los dividendos que se son ingresos periódicos que complementan la rentabilidad de tus inversiones. A pesar de ello, estos últimos no están exentos de volatilidad.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión permiten diversificar y reducir riesgos, aunque en algunos puede ser elevado, especialmente los que invierten en mercados emergentes o sectores muy volátiles. A pesar de ello, los fondos minoristas suelen buscar un equilibrio que convenga a inversores con perfil medio, ofreciendo cierta seguridad y rentabilidad.
Productos híbridos y estructurados
En un intento de responder a las necesidades de todos los tipos de inversores han surgido productos que por su naturaleza no pueden clasificarse como renta fija, ni tampoco como renta variable. Por ello, se denominan híbridos porque presentan algunos aspectos asimilables a la renta fija y otras características propias de la renta variable. Dentro de este tipo de elemento híbrido para el ahorro están algunos de alto riesgo como las participaciones preferentes y las obligaciones y bonos convertibles.
En cuanto a los productos estructurados debes saber que combinan distintos instrumentos financieros, por lo que pueden ofrecer un retorno potencialmente alto. En contrapartida, el riesgo es significativo, por lo que te recomendamos, que en estos casos siempre cuentes con gestión profesional.
Productos derivados: alto riesgo
Este tipo de productos son de riesgo elevado y gestión complicada pues su valor deriva de la evolución de los precios de otro activo subyacente. Dentro de este tipo de productos están los futuros, opciones, warrants, certificados y contratos financieros por diferencias (CFD).
Debes tener en cuenta que estas inversiones requieren experiencia, formación y seguimiento constante, ya que las pérdidas pueden superar la inversión inicial si no se gestionan adecuadamente.
Cómo invertir con seguridad
Si quieres invertir con seguridad y asumir riesgos de manera controlada, aprovechar oportunidades de rentabilidad y proteger tu capital a largo plazo, te recomendamos que te informes sobre el producto y lo conozcas antes de invertir en él. Define tu perfil de riesgo para poder ajustar tus inversiones atendiendo a un horizonte temporal y a tus necesidades financieras.
En cualquier caso, la mejor opción es contar siempre con asesoramiento profesional para tomar las decisiones que sean más adecuadas para ti y te permitan actualizar tu estrategia de manera periódica para adaptarse a los cambios del mercado y a tus objetivos y necesidades personales.
