Todas las señales apuntan a que la cuantía de la pensión que recibiremos cuando nos jubilemos será insuficiente para mantener un nivel de vida medio. Por ello, si ya estás pensando en el día de tu jubilación, te conviene conocer la diferencia entre plan de pensiones y plan de jubilación para elegir uno u otro en función de tu situación. A pesar de sus particularidades, ambos hacen referencia a un complemento extra de la pensión y como es lógico, la cantidad dependerá de lo que se vaya aportando año tras año. A modo de resumen, podríamos decir que el plan de jubilación es un seguro y por su parte, el plan de pensiones es un producto financiero que nos permite aportar cantidades periódicas de dinero para recuperarlo cuando nos jubilemos.
Planes de pensiones
- Los planes de pensiones pueden ser, principalmente de renta fija, de renta variable o de renta mixta. Esto significa que cada persona, independientemente de su perfil de riesgo, dispone de una modalidad de plan de pensiones a su medida. Sus características principales son:
- El plan de pensiones son un contrato colectivo, es decir, que el contratante se adhiere a un fondo.
- El fondo recibe aportaciones de diversos clientes y es gestionado por un banco o por una gestoría especializada.
- Los planes de renta fija suelen invertir en bonos de empresas o en deuda pública, entre otros productos. Los de renta variable se emplean en acciones (tienen un riesgo mayor, aunque la rentabilidad también es superior). Y por último, los planes mixtos tienen una parte dedicada a renta fija y otra a renta variable.
- Es deducible fiscalmente.
- El plan de pensiones, salvo casos excepcionales, solo puede rescatarse cuando nos jubilamos.
- La rentabilidad de un plan de pensiones suele ser más alta que la de un plan de jubilación, pero también depende mucho más de los azares del mercado, por lo que implican un mayor riesgo, especialmente cuando son de renta variable.
Planes de jubilación
Este tipo de planes son gestionados por las compañías aseguradoras, por lo que es bastante habitual que en ocasiones se conozcan como seguros. Sus características principales son:
- A diferencia del anterior, en el plan de jubilación es posible disponer del dinero en cualquier momento, siempre y cuando se cumpla con las condiciones pactadas, ya que de lo contrario hay que pagar una penalización.
- Otra de las diferencias más destacables es que el plan de jubilación tiene una menor rentabilidad en comparación con el plan de pensiones, pero al mismo tiempo es un producto con un menor riesgo.
- El plan de jubilación no se puede deducir en la declaración de la renta, aunque como contrapartida, al recibir el dinero cuando finalice el período, solo se tributará por los intereses generados, ya que durante los años previos se pagan los correspondientes impuestos por las cuotas.
De forma genérica, estas son las principales diferencias entre un plan de jubilación y un plan de pensiones. Aunque a la hora de pensar en el futuro, suelen asaltarnos muchas dudas y la decisión no es fácil, en MAPFRE te ofrecemos los Planes de Pensiones que mejor se ajustan a tus necesidades y objetivos personales.
Productos de MAPFRE: Planes de Pensiones y Planes de Jubilación
MAPFRE ofrece una amplia gama de productos adaptados a las necesidades de ahorro y previsión de sus clientes.
Planes de Pensiones de MAPFRE:
MAPFRE dispone de diversos planes de pensiones que se ajustan a diferentes perfiles de inversor:
- MAPFRE Renta: Dirigido a inversores conservadores, invierte principalmente en activos de renta fija a corto y medio plazo, buscando estabilidad y seguridad en la inversión.
- MAPFRE Jubilación Activa: Pensado para quienes buscan una inversión moderada, combina renta fija y variable, permitiendo una diversificación que equilibra riesgo y rentabilidad.
- MAPFRE Puente Garantizado VI: Ofrece garantía de capital y una rentabilidad fija del 11,20% (TAE 2,00%) al vencimiento en 2030, ideal para quienes buscan seguridad en su inversión.
Planes de Jubilación de MAPFRE:
MAPFRE también ofrece seguros de jubilación que garantizan un capital o una renta en el momento de la jubilación, adaptándose a las necesidades y perfil de cada cliente.
- Plan de Jubilación MAPFRE: Es un seguro de vida-ahorro que permite al asegurado realizar aportaciones periódicas para constituir un capital que se percibirá al alcanzar la edad de jubilación. Este producto ofrece flexibilidad en las aportaciones y garantiza un interés mínimo.
Para determinar qué producto se adapta mejor a tus necesidades y objetivos de ahorro para la jubilación, es recomendable analizar tu perfil financiero y consultar con un asesor especializado. MAPFRE pone a disposición de sus clientes un equipo de profesionales para brindar el asesoramiento necesario en la planificación de la jubilación.
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