Minicréditos: todo lo que debes saber
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Hacer frente a un imprevisto económico suele generar mucho nerviosismo entre la población; sobre todo, si no se dispone de la financiación adecuada. En casos así, se puede recurrir a la solicitud de un minicrédito al instante, pero antes conviene saber sus características, condiciones y riesgos para evitar sorpresas indeseadas.
Los minicréditos, también conocidos como minipréstamos, son un tipo de préstamo de carácter personal concebido para devoluciones en el corto plazo de una cantidad económica no muy grande y de la que se pueda disponer rápidamente. En España, normalmente las cantidades suelen ser inferiores a los 900 €, pero cada empresa que ofrece este tipo de soluciones financieras establece las cantidades máximas y sus condiciones particulares.
¿Para qué sirven los minicréditos?
Existen tantos motivos para solicitar un minicrédito como personas que los requieren, pero en líneas generales suele haber tres motivos predominantes:
- Hacer frente a imprevistos: reparar la caldera o el pinchazo de una rueda son averías que hay que solucionar de forma rápida y no siempre se cuenta con dinero para poder sufragar dichos gastos. Un minicrédito te permitirá disponer del dinero necesario en menos de 24 horas.
- Cubrir gastos inesperados: una visita al dentista, la factura del gas más elevada que de costumbre… Generalmente el importe de los minicréditos cubre estas necesidades.
- Conseguir financiación: si necesitas un dinero extra (para lo que sea) y apareces en una base de datos como la de ASNEF, el acceso a un préstamo se complica. Los minicréditos tienen unos requisitos bajos de concesión, por lo que normalmente se conceden sin mayor problema.
Minicréditos con ASNEF
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una Organización Empresarial reglada que pretende facilitar a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.
Si un usuario se encuentra en una base de datos como ASNEF, significa que tiene una deuda impagada y, por tanto, las entidades tradicionales, no le ofrecerán ninguna opción de financiación. En estos casos, se puede recurrir a entidades especializadas en conceder préstamos online.
Estas empresas deben cumplir una serie de normativas sobre la comercialización de servicios financieros para proteger al consumidor y están en la obligación de ofrecer toda la información necesaria al cliente para que luego no se lleve sorpresas con los costes reales de la operación.
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Empresas a las que solicitar un minicrédito
Algunas empresas facilitadas por ASNEF gracias a su comparador son:
- CashEddy: se puede solicitar una cantidad entre los 100 y 1.500 € que se tiene disponible en la cuenta en tan solo 15 minutos y deberá reintegrarse en un plazo de 91 a 120 días.
- Minicrédito Vivus: se puede solicitar una cantidad entre los 50 y 1.400 € que estará disponible en tan solo 15 minutos y deberá reintegrarse en un plazo de 7 a 30 días.
- Préstamo Fidea: Fidea ofrece unas cantidades más elevadas, que oscilan entre los 1.000 y 10.000 €. Se ingresan en cuenta en 15 minutos y su plazo de devolución está fijado entre los 3 y los 60 meses.
- Microcrédito Avinto: ofrecen entre 50 y 300 € que incorporarán en 15 minutos a la cuenta del solicitante una vez se haya aprobado. El plazo de devolución del importe se establece entre los 7 y los 30 días y tiene una comisión que va desde los 4,41 € en adelante.
Características de los minicréditos
- Importe: suelen oscilar entre los 50 y los 1.400 € aproximadamente.
- Devolución: estos minicréditos se deben reintegrar en un corto periodo de tiempo. Así se evita que los clientes contraigan importantes deudas que se alarguen en el tiempo.
- Pago en cuenta: las gestiones suelen ser muy rápidas y una vez aceptado el minicrédito, suele estar disponible en cuenta en pocos minutos.
- Intereses: Muchas entidades ofrecen minicréditos a 0 € TAE para atraer a nuevos clientes. Es muy importante prestar atención a las condiciones, puesto que, en ocasiones en las que la urgencia apremia, se aceptan unos intereses más elevados de lo habitual.
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¿Cómo se solicita un minicrédito?
Quizá parezca una obviedad, pero antes de solicitar un minicrédito debemos valorar qué cantidad de dinero necesitamos exactamente y, conociendo nuestras circunstancias económicas, en qué plazo podríamos devolverlo cómodamente.
Una vez que el usuario haya escogido una entidad que pueda proporcionar la financiación, se rellena el formulario de solicitud con los datos personales y se envía la documentación que se solicite. Hay que tener en cuenta que algunas empresas no requieren ningún documento adicional y solo es necesaria una identificación: DNI, NIE, Pasaporte o Carta Verde, en el caso de ciudadanos de la Unión Europea.
Una vez que la entidad apruebe el minicrédito hay que firmar el contrato correspondiente donde deben aparecer todas las características y condiciones que trae aparejada la concesión. Tras un breve espacio de tiempo (en muchos casos 15 minutos), el dinero ya estará transferido a la cuenta indicada.
Los minicréditos son una opción muy interesante para poder hacer frente a ciertos imprevistos. Eso sí, cuando se consigue cierta estabilidad económica, resulta muy interesante contratar un seguro de ahorro que permita invertir ahora para ganar tranquilidad mañana. Los Seguros de Ahorro MAPFRE son la mejor forma de rentabilizar tu dinero con un producto que se ajuste a tu perfil inversor y tus necesidades a medio-largo plazo.
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