Claves para jubilarse siendo expatriado
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Los años de experiencia de MAPFRE en el sector nos avalan como fuente de información veraz y práctica para acompañarte en las diferentes etapas de tu vida.
Cada vez es más frecuente que muchas personas opten por retirarse en un país distinto al de origen. Cansados de que la pensión sea insuficiente, o buscando un estilo distinto al que han tenido siempre, muchos jubilados emprenden una mudanza, eligiendo países como Tailandia, Portugal, Marruecos, o España, para relajarse durante esta etapa. No obstante, suelen pasarse por alto algunas cuestiones vitales, que pueden convertir estos paraísos en una verdadera pesadilla, por lo que es importante conocer a fondo las claves para jubilarse siendo expatriado.
Convenios y tratados fiscales establecidos en España
Para los trabajadores expatriados que buscan jubilarse en España, es importante tener en cuenta los convenios y tratados fiscales establecidos entre este y su país de origen. Estos acuerdos pueden afectar a cómo se gravan las pensiones, las tasas impositivas aplicables y la posibilidad de recibir una doble imposición.
España tiene convenios fiscales con los principales países de la Unión Europea y así como Estados Unidos, Canadá, Japón, o Australia, entre otros. Estos acuerdos suelen establecer reglas sobre cómo se grava la pensión en ambos sitios y cómo se evita la doble imposición. Por lo tanto, es recomendable revisar el acuerdo fiscal entre España y el país de origen del trabajador expatriado, para comprender las obligaciones fiscales y los derechos en materia de jubilación.
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Claves para jubilarse siendo expatriado: planes de pensiones
Es interesante considerar que, en España, hay tres tipos principales de planes de pensiones:
- Planes de pensiones individuales
- Planes de pensiones de empleo
- Planes de pensiones de asociación
Los planes de pensiones individuales son una opción para aquellos trabajadores expatriados que no tienen acceso a una prestación de empleo, o que quieren generar un ahorro y mejorar su calidad de vida. Por su parte, los planes de pensiones de empleo son ofrecidos por algunos empleadores, y permiten al trabajador contribuir a un plan de pensiones a través de su salario. Mientras que los de asociación, únicamente están disponibles a través de una asociación en lugar de un empleador.
Considera que la jubilación de un expatriado español puede presentar ciertos desafíos a la hora de asegurar una calidad de vida digna. A medida que los recursos estatales disminuyen, es cada vez más importante contar con un buen plan de pensiones para garantizar una jubilación estable y segura, no solo para el expatriado, sino también para su familia. Por otro lado, también pueden considerar los planes de pensiones que se ofrecen en su país de origen, pero deberán asegurarse de que cumplan con las regulaciones fiscales españolas.
Jubilarse siendo expatriado y los trámites en Hacienda
Un trabajador expatriado que busca jubilarse en España, debe presentar ciertos documentos a Hacienda. Estos incluyen:
- Una solicitud de pensión
- El formulario de residencia fiscal
- Un certificado de empadronamiento en España
Además, debe cumplir con las obligaciones fiscales estipuladas en este país. Los residentes fiscales en España deben presentar una declaración de impuestos en España todos los años y pagar impuestos sobre sus ingresos globales. Por lo que es imprescindible estar al tanto para evitar multas y penalizaciones.
Ten en cuenta, que un expatriado español que se jubila en otro país, pero conserva su residencia fiscal en España, tiene ciertas obligaciones con Hacienda que no puede desatender:
- Declaración de la renta. Si el expatriado español jubilado tiene ingresos superiores a ciertos límites establecidos por Hacienda, deberá presentar una declaración de la renta. Los ingresos pueden provenir de fuentes como la pensión de jubilación, rentas de alquiler, intereses bancarios, dividendos, entre otros.
- Pago de impuestos. El expatriado jubilado también debe pagar impuestos sobre sus ingresos. La pensión de jubilación se considera un ingreso y está sujeta a impuestos en España. La cantidad dependerá de los ingresos totales de cada persona y las deducciones aplicables.
- Comunicar el cambio de situación. Si cambia su situación fiscal en España (por ejemplo, si se traslada a otro país), deberá comunicar este cambio a Hacienda.
- Información sobre bienes en el extranjero. Debe informar a Hacienda sobre sus bienes en el extranjero, si estos superan ciertos límites. Esta información se debe proporcionar a través del Modelo 720 de declaración informativa sobre bienes y derechos en el extranjero.
Antes de partir a otro país, es esencial asegurarse de tener al día los certificados y documentos necesarios para solicitar la jubilación de forma adecuada. Esto incluye títulos de retenciones, número de contribuyente y cualquier otro documento que acredite la solicitud de jubilación. En caso de no tenerlos, se pueden solicitar a las autoridades competentes para organizarlos.
En definitiva, una buena planificación y asesoramiento legal es esencial para garantizar una jubilación sin problemas para los expatriados. Un buen plan de pensiones, la obtención de los certificados necesarios y la presentación adecuada de los documentos ante Hacienda son pasos esenciales para garantizar una jubilación estable y segura.
Los trabajadores expatriados deben considerar tener un plan de pensiones que los proteja, como los que ofrece MAPFRE, que dan la posibilidad de planificar el futuro, mediante soluciones flexibles.
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