Crear un plan de ahorro efectivo
Resumen del contenido
Blog Planes de Futuro MAPFRE
El equipo de redacción de MAPFRE especializado en temas laborales. Lleva más de 10 años preocupándose por tus ahorros y porque sigas manteniendo una buena calidad de vida en el momento de la jubilación. Pero no solo eso, aquí encontrarás información útil y práctica sobre relaciones laborales, impuestos, prestaciones y mucho más.
Los años de experiencia de MAPFRE en el sector nos avalan como fuente de información veraz y práctica para acompañarte en las diferentes etapas de tu vida.
Ahorrar es una práctica financiera clave que te ayuda a estar preparado para cualquier eventualidad, alcanzar tus metas y mejorar tu bienestar económico. Te permite planificar y lograr objetivos a largo plazo como comprar una casa, un coche, pagar la educación de tus hijos o jubilarte cómodamente y también alcanzar metas a medio y corto plazo. Para ser capaces de ahorrar, lo primero que debemos hacer es analizar nuestra situación concreta y adaptar nuestro plan de ahorro para que sea efectivo.
Hay que empezar cuanto antes y tomarlo como una rutina establecida.
Analiza tu situación
• Empieza por definir bien ingresos y gastos: registra todos tus ingresos mensuales y luego detalla todos tus gastos. Esto te ayudará a ver si estás gastando más de lo que ganas.
• Analiza tus deudas si las tienes, incluyendo el importe total adeudado, la tasa de interés y los pagos mensuales.
• Define cuáles son tus metas financieras a corto, medio y largo plazo para calcular tu “capacidad de ahorro”.
• Recuerda que la clave para mejorar tu situación financiera es la organización, la planificación y la disciplina en el manejo de tus recursos.
Problemas que nos impiden ahorrar
Gastos hormiga
Estos gastos innecesarios y habituales no resultan un problema en sí mismos porque son gastos de poco dinero, pero a final de mes la cantidad sumada puede impedir que ahorres lo que te habías propuesto.
Falta de educación financiera
Lo que es lo mismo: es la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo, cómo una persona lo obtiene, lo administra y lo invierte.
Falta de disciplina
Es muy importante la autoexigencia en este caso, llevar a cabo nuestro objetivo obligatoriamente.
Falta de planificación
Por eso es tan importante establecer unos objetivos realistas y fáciles de cumplir.
¿Cómo solucionarlos?
• Identifica áreas en las que puedas reducir gastos (cancelar suscripciones innecesarias, comer en casa en lugar de salir a cenar, por ejemplo).
• Establece un presupuesto mensual detallando cuánto puedes gastar en cada categoría y respétalo para asegurarte de mantener el control de tus finanzas.
• Busca ayuda si sientes que no puedes manejar tu situación financiera tú solo. Un asesor financiero o un experto en finanzas personales puede ayudarte.
Marca objetivos realistas
El Plan de ahorro debe ir de la mano con tus ingresos, y debes definir objetivos fáciles de cumplir.
Tienes que identificar tus metas financieras a corto, medio y largo plazo.
Define un plan que te ayude a alcanzar tus metas de manera progresiva. Puedes establecer metas de ahorro mensuales, trimestrales o anuales que te acerquen cada vez más a tus objetivos. Lo mejor son metas cortas que se puedan ir ampliando.
Es importante revisar periódicamente tus metas y ajustarlas según sea necesario. Puede ser que surjan imprevistos que requieran un cambio en tu plan de ahorro, o que simplemente decidas modificar tus objetivos a medida que avanzas en el proceso.
Trucos y métodos de ahorro
Para conseguir un colchón financiero, debes tener claro cómo ahorrar a largo plazo. Además de la disciplina, hay algunos métodos que pueden ayudarte:
Regla del 50-30-20
Se trata de un cálculo fácil para establecer un plan de ahorro, dividiendo los ingresos según estos porcentajes:
• 50 % para gastos básicos imprescindibles: hipoteca o alquiler, compra semanal, colegios, etc.
• 30 % para gastos puntuales de los que se podría prescindir si hiciera falta: viajes de ocio, restaurantes, etc.
• 20 % para el ahorro: el objetivo es obtener un colchón financiero para cubrir gastos imprevistos y evitar sorpresas.
Con esta sencilla fórmula es mucho más fácil planificar las finanzas en momentos donde necesitaremos más dinero como las vacaciones o la vuelta al colegio, una avería en el coche o un gasto médico.
Método de las 52 semanas
Con este método de ahorro podrás ahorrar unos 1.500 euros en un año, siempre que en la primera semana y como cantidad mínima aportes 1 euro. Vas aportando de manera gradual semanalmente, en la última semana serán 52 euros.
Kakebo
Es un método para gestionar las finanzas creado en Japón a principios del siglo XX por la escritora Hani Motoko y que se basa en la idea de que al tener un control exhaustivo de las finanzas, es más fácil identificar patrones de gasto, reducir gastos innecesarios y priorizar el ahorro. Para llevar a cabo este sistema, se utilizan cuadernos o diarios financieros donde se registran todos los gastos, divididos en categorías como alimentación, transporte, ocio, etc. También se establecen metas de ahorro mensuales y se revisa periódicamente el progreso para ajustar el presupuesto si es necesario.
Método SMART
A pesar de que no es una estrategia puramente de ahorro, sí se puede aplicar para alcanzar los objetivos, se basa en la creación de objetivos financieros específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo determinado para su cumplimiento. Este tipo de objetivo te ayudará a planificar y ahorrar de manera efectiva.
“Pay First” (Paga primero)
Este concepto, acuñado en Estados Unidos y muy popular entre los expertos financieros, consiste en reservar una parte de tus ingresos tan pronto como los recibas, antes de destinar dinero a gastos o compras. Esto se puede hacer automáticamente a través de transferencias a una cuenta de ahorros o inversión, o depositando en un sobre o hucha designada para este propósito.
Al priorizar el ahorro al principio, te aseguras de destinar una parte de tu dinero a tus metas financieras antes de gastarlo en otras cosas. Esto te ayuda a crear el hábito de ahorrar de manera consistente y a evitar la tentación de gastar todo tu dinero disponible.
No te olvides de establecer el método de ahorro que mejor vaya contigo y recuerda también que los Seguros de Ahorro de MAPFRE te ayudan a rentabilizar tu dinero adaptándose a ti.
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