Ayudas para pagar la hipoteca
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Los bolsillos de los españoles ya se están resintiendo con las subidas de la cesta de la compra, la gasolina, el gas o la luz. Pero aún hay más. Aquellos que tengan una hipoteca variable habrán visto como en los últimos meses la cuota a la que hacen frente ha aumentado considerablemente. Esto se debe a la subida del Euribor, que actualmente está en máximos que no se vivían desde el año 2008. De hecho, en febrero se disparó hasta el 3,534%, lo que supone el encarecimiento de una hipoteca media en torno a unos 250 € más al mes.
Para intentar arrojar algo de luz sobre esta situación, conviene recordar que el Euribor (que es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate), se refiere a la tasa de interés a corto plazo que los bancos de la zona euro utilizan como referencia para fijar los tipos de interés en préstamos y contratos financieros entre ellos.
¿Por qué sube el Euribor?
La tasa de interés puede verse afectada por factores como la política monetaria del Banco Central Europeo, la oferta y la demanda en el mercado interbancario y la percepción del riesgo de crédito de los bancos. El Banco Central Europeo, por ejemplo, aumenta las tasas de interés con el objetivo de controlar la inflación y los bancos acaban elevando también sus tipos de interés.
¿Qué ayudas existen para pagar la hipoteca?
El Gobierno de España anunció diferentes ayudas que entraron en vigor el 1 de enero de 2023 para hacer frente a los pagos de la hipoteca mediante el Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual, se modifica el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, y se adoptan otras medidas estructurales para la mejora del mercado de préstamos hipotecarios.
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Hogares con ingresos inferiores a 25.200 €
Los hogares con ingresos inferiores a 25.200 €, que dediquen más del 50 % de sus ingresos al pago de la hipoteca y que hayan sufrido un aumento del esfuerzo hipotecario de más del 50 % pueden optar a estas ayudas:
- Período de carencia de capital de hasta cinco años: en este caso solo se pagarían los intereses bonificados con un Euribor de – 0,10 %.
- Dación en pago: se puede entregar la casa para saldar la deuda con el banco.
- Petición de reestructuración de deuda.
En el caso de hogares con las características nombradas con anterioridad, pero cuyo esfuerzo hipotecario sea menor del 50 % también se contemplan algunas opciones:
- Periodo de carencia de capital, pero solo de dos años.
- Ampliar en siete años el plazo de devolución del préstamo hipotecario: esta opción permite una importante rebaja en la cuota mensual.
Hogares con ingresos inferiores a 29.400 €
Los hogares con ingresos inferiores a 29.400 €, más del 50 % de sus ingresos dedicados al pago de la hipoteca y un aumento del esfuerzo hipotecario de más del 50 % pueden acogerse a alguna de estas medidas:
- Congelación de la cuota durante doce meses, mediante una carencia de capital con el importe que se abonaba en junio de 2022. La diferencia deberá abonarse con posterioridad.
- Pedir reducción de intereses: a elegir en cantidad o en tiempo.
- Ampliar en siete años el plazo de devolución del préstamo hipotecario.
El Gobierno preveía antes de lanzar su Código de Buenas Prácticas que más de un millón de familias estarían interesadas en acogerse a estas medidas, pero la realidad es que, en enero solo se habían sumado poco más de 1.000 hogares. Esta situación puede deberse a dos factores:
- En muchos hogares no se ha cumplido el plazo para la revisión del interés y, por tanto, no han visto aumentada su cuota. Se supone que, cuando llegue la revisión, serán muchas más las familias interesadas en este Código de Buenas Prácticas.
- Las hipotecas variables firmadas hace varios años ya han amortizado gran parte de los intereses, por lo que el impacto del Euribor en su cuota mensual no resulta tan elevado.
Estas son las diferentes ayudas existentes para hacer frente al pago de la hipoteca de la vivienda habitual. Y tampoco está de más contar con un buen seguro de hogar que te proteja de cara a imprevistos que pueden suponer también una debacle en la economía familiar. El Seguro de Hogar MAPFRE se ajusta a tus necesidades como un guante y, además, ofrece servicio de bricolaje o de asistencia urgente. Solicita tu presupuesto online y descubre cuáles son las coberturas que más se adapten a ti para asegurar tu vivienda.
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